1.什么是脱贫人口小额信贷？

脱贫人口小额信贷是指在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接期间（2021—2025年），对发展生产和开展经营活动有资金需求的脱贫户、边缘易致贫户，发放5万元（含）以下、3年期（含）以内、免担保免抵押、按人民银行基准利率放贷、财政全额贴息、县（市）级建立风险补偿金的小额信用贷款。

2.申请脱贫人口小额信贷有哪些条件？

申请贷款人员必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力；必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的劳动生产技能和一定还款能力；必须将贷款资金用于不违反法律法规的产业和项目，且有一定市场前景；借款人年龄原则上应在18周岁（含）65周岁之间。

3.脱贫人口小额信贷的用途是什么？

坚持户借、户用、户还，精准用于贷款户发展生产和开展经营，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，也不能入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

4.办理小额信贷的流程有哪些？

户申请：脱贫户、三类人员提出贷款申请，一是选择适合项目；二是填写申请表；三是提交相关材料（身份证、户口簿、结婚证或其他证明、银行卡等）。村级组织初审：一是对脱贫户、三类人员家庭及社会信用评价；二是对项目能力、规模、市场等初审；三是村委会签署意见、盖章。乡镇审核，承贷银行客户经理实地调查：一是看项目与实际扶贫规划相符合；二是确定项目可行性，贷款规模、期限等。县（市）乡村振兴局：脱贫户、三类人员身份信息核准。银行审定放贷：符合条件，与农户签订协议并贷款。

5.脱贫人口和边缘易致贫户怎么选择发展项目？

结合自家土地、林地等资源条件和家中劳动力成员劳动技能、生产经营能力选择适合的项目；可以与帮扶责任人、驻村工作队、村两委、第一书记等共同协商选择适合自己发展的项目。

6.脱贫人口小额信贷实施期限到什么时候？怎样享受财政贴息政策？

脱贫人口小额信贷实施期限为2021年3月10日至2025年12月31日。巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接年过渡期内（2021—2025年）内，第一贴息阶段为2021年至2023年，此阶段给予脱贫人口小额信贷全额贴息，后续阶段贴息政策将于今年内制定并公布。

7.财政资金怎样贴息？

借款人按合同向银行支付利息，由承贷银行根据季度内实际发生贷款额度提供贴息需求情况，县级乡村振兴部门通过全国防返贫监测系统比对确认后，提交县级财政部门通过“一卡通”将贴息资金发放借款人。对未按期还款及其他违约行为不能享受贴息政策。

8.贷款利率怎么执行

鼓励银行机构以贷款市场报价利率（LPR）放款，贷款利率可根据贷款户信用评级、还款能力、放贷成本等因素适当浮动，1年期（含）以下贷款利率不超过1年期LPR，1年期至3年期（含）贷款利率不超过5年期以上LPR。贷款利率在贷款合同期内保持不变。

9.小额信贷是救济款吗？

不是。小额信贷是银行发放的贷款，是要还的。银行的钱是老百姓的存款，有借有还，再借不难。

10.怎样办理展期或续贷？

脱贫人口小额信贷可续贷或展期1次，脱贫攻坚期内发放的小额信贷在过渡期内到期的，也可续贷或展期1次，续贷或展期期间各项政策保持不变，经办银行要合规审慎办理续贷或展期。已还清贷款且符合贷款条件的脱贫人口可多次申请贷款。

11.怎样追加贷款？

办理脱贫人口小额信贷后，对个别确有需要且具备还款能力的，可予以追加贷款支持，追加贷款后，单户脱贫人口小额信不得超过10万元，5万元以上部分贷款不予贴息，也不纳入风险补偿范围。

12.在银行有不良记录的脱贫人口和边缘易致贫户还能贷款吗？

凡不是主观恶意拖欠造成的不良记录，承贷银行应仔细甄别，区别对待，原则上不影响其贷款的发放。

13.可以在哪些银行办理贷款？

西双版纳辖内承贷机构有勐海农商行、景洪农商行、勐腊农商行、邮储银行勐腊支行、勐腊长江村镇银行，主承贷机构为三家农商行。借款户可至村委会提交申请，逐级审批通过后，由上述银行按照规定办理贷款业务。

14.如何确保贷款户专款专用？

贷款资金只能用于贷款合同规定的项目，并且应专款专用。在使用过程中，驻村工作队、第一书记和村两委会同承贷银行要对借款户进行经常性走访，了解他们的生产生活状况，经营状况，监督借款户将贷款用于申请发展的项目，对没有按贷款约定发展项目和更改贷款用途的，要及时上报相关单位。

15.不按时归还脱贫人口小额信贷有什么后果？

一是贷款不按时归还（即逾期）产生的利息由贷款人自行承担。二是贷款逾期会使贷款人的信用报告产生不良记录。三是严重影响贷款人再申请贷款、生意往来、办理信用卡、乘坐飞机和高铁、子女上学（含申请助学贷款）、就业、参军等。四是贷款人严重违约、恶意逃避债务，将被视为“赖债户”，要承担法律责任，并被列入“黑名单”。

 

 

来源：西双版纳银保监分局、州乡村振兴局